O governo federal lançou nesta quarta-feira (12) um novo modelo de crédito consignado voltado para trabalhadores do setor privado. Batizado de “Crédito do Trabalhador”, o programa permitirá que profissionais formais utilizem a Carteira de Trabalho Digital para acessar empréstimos com taxas de juros mais baixas, tendo como garantia o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Durante o evento de lançamento, o presidente Luiz Inácio Lula da Silva destacou que o objetivo do crédito é auxiliar o trabalhador a aumentar seu patrimônio, em vez de ser utilizado para pagar dívidas ou gastos cotidianos.
— “O trabalhador precisa usar o novo crédito consignado para aumentar o patrimônio, e não para ‘gastar’ ou pagar outro empréstimo” — afirmou Lula.
Especialistas recomendam uso para quitar dívidas mais caras
Apesar da orientação do presidente, especialistas têm um ponto de vista diferente. Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor da Associação Nacional de Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), aconselha que a linha de crédito seja usada prioritariamente para substituir dívidas com juros mais altos, reduzindo o endividamento dos trabalhadores.
— “O que Lula quer é que as pessoas usem esse empréstimo para consumir e fazer a economia girar. Mas o que eu recomendo é usar esse empréstimo para quitar dívidas mais caras” — explicou Oliveira.
Diferença entre os juros do novo consignado e outras modalidades
Atualmente, o crédito consignado para trabalhadores do setor privado já existe, mas é restrito a grandes empresas com convênios bancários. A taxa média de juros cobrada nessa modalidade é de 40,8% ao ano.
Já outras formas de crédito sem garantia apresentam taxas significativamente mais elevadas. O crédito pessoal, por exemplo, tem juros médios de 103,4% ao ano.
O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, afirmou, em entrevista ao ICL Notícias, que a taxa média do novo consignado privado deve ser em torno de 2,5% ao mês. No entanto, como as condições ainda não foram oficializadas, a expectativa é que o percentual final seja definido pelos bancos após a publicação da Medida Provisória (MP).
O Banco Central, por sua vez, divulgou que, em dezembro de 2024, a taxa média do consignado privado foi de 2,89% ao mês. A previsão é que os bancos habilitados estabeleçam suas próprias condições de crédito, seguindo os novos parâmetros da MP.
Crédito de R$ 2 mil
| Modalidade | Taxa de juros ao mês | Taxa de juros ao ano | Parcela (12x) | Total pago |
| Cheque especial | 7,42% | 136% | R$ 257,47 | R$ 3.089,64 |
| Crédito pessoal | 6,10% | 103,40% | R$ 239,86 | R$ 2.878,32 |
| Rotativo do cartão de crédito | 15,27% | 450,50% | R$ 373,22 | R$ 4.478,64 |
| Compras parceladas no cartão de crédito | 8,67% | 171,20% | R$ 274,68 | R$ 3.296,16 |
| Crédito consignado privado | 2,89% | 40,80% | R$ 199,61 | R$ 2.395,32 |
Crédito de R$ 5 mil
| Modalidade | Taxa de juros mês | Taxa de juros ao ano | Parcela (12x) | Total pago |
| Cheque especial | 7,42% | 136% | R$ 643,67 | R$ 7.724,04 |
| Crédito pessoal | 6,10% | 103,40% | R$ 599,66 | R$ 7.195,92 |
| Rotativo do cartão de crédito | 15,27% | 450,50% | R$ 933,06 | R$ 11.196,72 |
| Compras parceladas no cartão de crédito | 8,67% | 171,20% | R$ 686,69 | R$ 8.240,28 |
| Crédito consignado privado | 2,89% | 40,80% | R$ 499,02 | R$ 5.988,24 |
